После трех лет обсуждений и согласований в первых числах июля 2014 года Госудума приняла во втором и окончательном третьем чтении поправки в Закон об ОСАГО и ряд других нормативных актов. 22 июля 2014 Закон был официально опубликован. Большинство изменений в Закон об ОСАГО вступят в силу уже с 1 сентября 2014 года.
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу со 2 августа 2014 года
- "Безальтернативное" прямое возмещение убытков (ПВУ) - теперь при ДТП, которое попадает под требование ПВУ (в ДТП участвовало 2 авто, оба имеют полис ОСАГО, вред причинен только имуществу), за выплатой можно будет обращаться только в свою страховую компанию. Данная норма будет распространяться на все действующие договоры.
- Повышение лимита выплат по Европротоколу с 25 000 до 50 000 руб. Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после вступления в силу поправок в Закон.
- Уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика - каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику.
- В КоАП вводятся штрафы к сотрудникам страховых компаний (50 000 руб.) за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.
- Вводятся требования к банкам, в которых РСА может размещать временно свободные средства фондов - банки не должны быть подконтрольны страховщикам.
- Порядок исключения СК из РСА и отзыва/возврата лицензии.
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 сентября 2014 года
- Новые тарифы ОСАГО - должен утвердить Банк России.
- Установления тарифного коридора (минимальных и максимальных значений тарифов) по ОСАГО - страховые компании смогут применять тарифы в рамках указанного коридора.
- Прекращение страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.)
- Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов - будет делаться специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.
- Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении/филиале страховой компании.
- Данные о заключенных договорах ОСАГО должны быть занесены в АИС РСА в течение 1 дня с момента заключения договора.
- При заключении договора ОСАГО обязательно использовать данные АИС РСА о значении КБМ и о прохождении ТО.
- Ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков полисов. Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены как похищенные.
- При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается часть страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора или периоду использования ТС.
- Срок выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
- Возможность выплаты по ОСАГО путем направления на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.
- Единая методика независимой технической экспертизы утверждается Банком России.
- Правительство аттестует экспертов-техников.
- Применение Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной Законом об ОСАГО.
- Пени за каждый день просрочки выплаты - 1% от суммы выплаты.
- Штраф за каждый день просрочки срока направления отказа - 0,05% от страховой суммы.
- Расширен перечень регрессов при Европротоколе: виновник ДТП не направил Извещение о ДТП в течение 5 дней, не представил свое ТС на осмотр страховщику или приступил к его ремонту до осмотра страховщиков в течение 15 дней после ДТП.
- Досудебный порядок возмещения ущерба по ОСАГО.
- 50% штраф от суммы занижения выплаты по суду.
- Реорганизация управления РСА на принципах равных прав его членов.
- Расширение перечня ППД РСА; размещение в интернет ППД, затрагивающих интересы страхователей и потерпевших.
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 октября 2014 года
- Повышение лимита выплат по ущербу имуществу с 120 000 до 400 000 руб.
- Отменяется общий лимит выплат при нескольких потерпевших (160 000 руб.) и пропорциональные выплаты - теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 000 руб. вне зависимости от их количества.
- Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат РСА.
- Снижение максимального возможного значения износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.
- "Безлимитный" Европротокол (размер выплаты ограничен только страховой суммой - 400 000 руб.) в Москве, МО, СПб и ЛО при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем. Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев не подтвержденных техническими средствами фиксации лимит выплат - 50 000 руб.
- Страховщики должны привести свои правила каско и ДАГО в соответствие с новым Законом в части использования Европротокола.
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 января 2015 года
- Создание единой автоматизированной информационной системы, содержащей страховую историю всех клиентов страховых компаний по каско и ДСАГО. Объединение информации с АИС РСА по ОСАГО.
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 апреля 2015 года
Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью:
- Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 000 до 500 000 руб.
- Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат РСА.
- Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
- Расширяется перечень выгодоприобретателей в случае смерти потерпевшего (по сравнению с Гражданским кодексом).
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 июля 2015 года
Комплекс поправок по введению электронного полиса ОСАГО.
Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 октября 2019 года
- "Безлимитный" Европротокол (размер выплаты ограничен только страховой суммой - 400 000 руб.) по всей России при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС.
Безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ) по ОСАГО
До 2 августа 2014 года законодательство предусматривало два варианта обращения потерпевшего за возмещением:
1. Обращение в страховую компанию виновника ДТП - для этого страхователь должен узнать в какой компании застрахован виновник и где находится ближайший центр урегулирования указанной компании.
2. Обращение в собственную страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) - ПВУ действует, только если в ДТП участвовали только два ТС и никому не причинен вред жизни и здоровью.
Такой дуализм порой приводил к злоупотреблениям со стороны страховых компаний, которые под разными предлогами старались перенаправить потерпевшего в другую страховую компанию или всячески затруднить ему подачу документов на выплату.
Со стороны водителей также периодически возникали различные злоупотребления - например, попытки подачи заявлений на выплату сразу в две страховые компании и т.п.